" Deje su dinero en nuestro depósito, le daremos un 10% de interés anual"
Podría ser el eslogan de cualquier banco en la década de los 80.
Eso, se esfumó.
Hoy en día, todo lo contrario. La media está entre el 0.5 y el 1%.
Siii, hay algunos que le darán hasta el 5%, con un máximo de capital remunerado no muy excesivo y unas condiciones que vale la pena no mencionar.
Así, no incrementará su patrimonio.
El gran problema de tener el dinero apalancado en una cuenta de un banco con bajo rédito es la Inflación.
La qué?
La Inflación.
Con el tiempo, los precios suben y el valor del dinero baja. El mismo producto, lo comprará más caro dentro de unos años.
Pues vaya.
Pues sí.
Le voy hablar de algo sencillo. Para inexpertos. Como yo, vamos. Los Fondos Indexados.
No se preocupe. Será sencillo. Para que lo entienda bien, no hablaré como un economista. No lo soy.
Le diré que el sr. Warren Buffet ha manifestado que un 10% de la herencia en efectivo que dejará cuando se muera se invertirá en bonos gubernamentales a corto plazo y el 90% restante en un fondo indexado del S&P 500 de bajo coste.
10% Renta Fija: Bonos gubernamentales.
90% Renta Variable: S&P 500.
Él, lo tiene claro. Y es uno de los más ricos del mundo!!!
Por cierto, no vende cursos en los que le asegura que si sigue su método le hará rico, mostrándose junto a una señorita Playboy que se apoya a un Ferrari rojo último modelo. De fondo, una casa lujosa.
En fin. No se fie de esos.
Qué son los Fondos Indexados? Fácil. Es un producto que invierte en renta variable (acciones) o en renta fija (bonos, letras, etc).
Aquí, me suben los calores ya.
No se preocupe. No es tan difícil. Se lo he mostrado antes con el ejemplo del sr. Buffet.
Usted, elige un broker o plataforma que le ofrezca dichos productos. Ingresa una cantidad fija cada mes en fondos indexados destinando los porcentajes a dichas rentas y ya está.
Digo lo de ingresar cada mes porque entiendo que usted es un "currante" como todos y no puede realizar una gran aportación inicial.
Mejor realizar una aportación mensual.
Granito a granito, llenaremos el saco.
Y si puede meter algo gordo, adelante!!
Ehhh!!!, y no hay nada mejor para los chavales que comienzan a trabajar que dedicar una parte de su nómina a dichos productos.
Se lo recomiendo.
Son seguros. Pocos problemas.
Al final, tendrán mucha pasta.
No parece tan difícil, pero no tengo ni idea de cómo hacerlo. Soy algo "vago", y quiero disfrutar de mi tiempo libre tomando cañas con los amigos.
Allí arregla usted el mundo, verdad? Poco piensa en su dinero. En su jubilación. Papa Estado, ya me la pagará.
Ya veremos.
Sigamos con las cañas.
Perdón. Con los Fondos Indexados.
Para las personas como usted y como yo, existen plataformas que, por su edad, le calculan el tanto por ciento que tiene que destinar a la fija y a la variable. Son los Robo Advisor.
Lo hacen todo ellos a cambio de un pequeño porcentaje de comisión. Incluso le rebalancean la cuenta para que siempre tenga el mismo porcentaje. (Con el broker tendrá que rebalancear la cuenta usted. No es difícil).
Usted, a ingresar el dinero cada mes y punto.
Qué conseguirá a cambio. Un rendimiento de su capital a largo plazo tanto si elige un Robo Advisor como si elige un Broker.
Ojo!!! Se lo estoy diciendo: A LARGO PLAZO.
Si está pensando en fondos indexados de renta variable para sacar el dinero dentro de un año, éste no es su producto. Lo siento.
Por qué?
Pues porque la renta variable (acciones) suben y bajan.
Que qué quiero decir con eso?
Una imagen vale más que mil palabras.
Imagen extraída de es.wikipedia.org.
Qué ve usted aquí?
Pues que desde 1950, si hubiese ingresado dinero en un fondo indexado que replica al S&P 500 hubiese ganado mucho dinero.
Correcto. Pero...
Pero si hubiese puesto dinero en el 2000 y lo hubiese sacado en el 2004 hubiese perdido mucho dinero.
Lo ve? Y sin hacer números. CORTO PLAZO, MAL. Y más si tiene la mala suerte de que el mercado realice una de sus correcciones o se desplome como en dicha fecha o la del 2008 al 2010.
Entonces, qué le interesa?
Un muy largo plazo. Comenzar a una edad temprana a ingresar en el fondo y pensar que lo disfrutaré en mi jubilación.
Ahí le has dao!!!
Entonces, es mejor que un plan de pensiones de largo plazo?
Posiblemente si. Habría que estudiar comisiones, réditos, y en qué invierte dicho plan, claro. Pero casi le aseguro que obtendrá más rentabilidad con el Fondo Indexado que con un Plan de Pensiones.
El tema está en el tipo de renta en el que usted quiere invertir: si quiere ganar más dinero tiene que arriesgar más y para eso está la renta variable.
En cambio, si quiere arriesgar poco la renta fija le dará un interés muy bajo y por tanto poco dinero con menos riesgo.
Por eso, según su edad, se destina un tanto por ciento a renta variable y otro tanto a renta fija para que una compense a la otra en caso de pérdidas.
Cuanto más joven es uno y más tiempo le queda hasta la jubilación puede arriesgar más. El porcentaje a renta variable serás más alto. Ganará más.
Lo entiende?
...
Y si no lo entiende, no se preocupe!! Le digo que los Robo Advisor le harán sus cálculos.
Me atrevería a decir que incluso el Broker que elija. Hay de muy buenos y muy amables.
Y cual elegir?
Imagen del Broker GPM.
Fondos Indexados, hay un puñado y más, pero usted tiene que ser inteligente y seguir los consejos que más abajo le facilitaré para elegir el que más le interese.
O se busca un economista.
Más gastos. Lo siento.
Para consultar, hay muchas plataformas pero yo me quedaría con una: Morningstar.
Entrará en ella y, en su buscador, pondrá el nombre del fondo o su ISIN y le saldrá toda la información que usted necesita para decidir si elegirlo o no.
Fotos?
Pongo fotos.
Un ejemplo:
En qué países invierte?
En qué consiste su cartera de acciones?
O sea que yo estaré invirtiendo en todas estas empresas?
Correcto. 502 en concreto. Un porcentaje de su dinero irá a parar a ellas. Aquí, solo se reflejan las primeras 10 mayores posiciones como le indican.
Otro ejemplo. Ahora con Rentabilidad Fija.
Éstos, son un ejemplo. Lo vuelvo a decir, si.
Entre a la web Morningstar. Es gratis. Navegue por allí. Está todo muy detallado.
Consulte los fondos estrella. Elija los que más le gusten.
Se queda corta esta entrada para lo que son los fondos indexados?
Si, pero usted encontrará infinidad de blogs, webs y otros formatos, en los que le informaran excelentemente sobre dicho producto.
Para qué repetir. Haga algo. Búsquelos. Estamos hablando de su dinero.
Este es un blog chorra. No se fíe de lo que yo le digo.
Recuerde: Para tener dinero en un futuro, no ha de esperar una herencia o que le toque la lotería.
Ojalá!! Pero hay pocas probabilidades, por no decir ninguna.
Ahorro mensual es lo que falta.
Destinando un tanto por ciento cada mes -hágalo antes de que se pula toda la nómina- verá como al final de su carrera tendrá un buen pellizco de euros los cuales habrán crecido gracias a la mezcla de la renta variable con la fija.
Se lo he puesto fácil?
Tiene dudas.
El caramelo, ya está en su mano. Ahora, solo tiene que quitar el envoltorio. Olerlo. Y lamerlo hasta el final.
No espere. No deje pasar el tiempo.
Recuerde: sus ahorros, pierden poder adquisitivo.
Y si no los tiene, es el momento de comenzar a tenerlos.
Vamos!!! A qué espera?
CONSEJOS:
- Elija un Fondo Indexado con un BAJO TER o COMISIÓN que le cobran por la gestión.
- Un % en RENTA FIJA y un % en RENTA VARIABLE.
*La fórmula es: 110 - EDAD. Se obtiene el porcentaje dedicado a la renta variable. (Ej. 110 - 20 años = 90. 90% Renta Variable 10% Renta Fija.
*Aumente su porcentaje a renta fija en cuanto mayor sea su edad, pues ya no estamos para sorpresas.
- Como decía Stan Weinstein: No ponga todos los huevos en la misma cesta. Elija fondos indexados de renta variable que repliquen a índices diferentes, que sean de países o regiones diferentes y con sectores diferentes. DIVERSIFIQUE.
- Que su cotización sea en Euros mejor que en Dólares para no tener que protegerse ante el efecto divisa. COTIZACIÓN en EUROS.
P.D. Seguro que me dejo algo...
